2019年FinCEN对Eric Powers罚款3.5万美元及荷兰查封Bestmixer.io比特币混币服务

当今处于数字化时代，加密虚拟货币开始崛起，这带来了一系列新的问题。其中最为引人注目的一个问题是，加密虚拟货币与洗钱行为存在着潜在的关联。荷兰的金融刑事调查局收集了交易平台的各种信息，美国的一家公司经过研究发现，暗网通过比特币进行洗钱所获得的收益是非常惊人的。这些情况都指向了一个需要亟待关注的事实。

加密虚拟货币与洗钱基础概念

加密虚拟货币本质上具有匿名性，这种匿名性为洗钱行为提供了契机。洗钱是将非法所得转变为合法的一种手段。在传统的洗钱过程中，存在着不同阶段的操作方式。然而，加密虚拟货币凭借自身的特性，在早期就能避免暴露原始身份，从而增加了监管的难度。比如在现实里，很多非法交易都借助这一特性悄悄地开展。与此同时，大量的非法资金在这种匿名性的掩护下在全球范围内流动。

加密虚拟货币在国际范围内被广泛使用，这致使洗钱的渠道持续增加。许多国家都察觉到了这个问题，然而在短时间内很难实现全面的管控。这是因为其涉及到各个国家各不相同的法律体系以及金融监管体系，全球性的监管协调存在着很大的难度。

相关研究调查情况

CipherTrace 对全球 120 家有较大影响力的加密虚拟货币交易机构展开了研究。研究显示，仅有 35％的 KYC 标准较强，41％的漏洞标准以及 24％的 KYC 标准较弱。这无疑是一个较为危险的信号。KYC 标准体现了交易机构对用户身份识别的程度。倘若标准较弱或者存在漏洞，就容易被洗钱者加以利用。

从研究点方面来看，整个调查较为细致科学。它所关注的是开通虚拟货币交易账户之后进行洗钱活动的难易状况。这一具有针对性的调查点，很好地体现了当前加密虚拟货币在反洗钱领域存在的隐患，同时也为后续监管政策的制定提供了依据。

KYC体系松懈的危害

当加密虚拟货币交易机构的 KYC 体系变得松懈时，这些机构就很有可能被拿来用于洗钱活动。由于没有严格的客户认证体系，所以无法准确知晓交易资金的来源以及去向。许多非法分子会利用这样的漏洞。就如同 Erci Powers 的那个例子，因其存在洗钱风险问题，被美国金融犯罪执法网络禁止再次涉足与虚拟货币交易领域相关的事业。这充分体现了监管机构打击利用加密虚拟货币进行洗钱行为的决心。

这样的事件会给整个市场的信誉带来不良影响。合法的投资者由于存在洗钱风险，可能会对虚拟货币交易心生畏惧而止步不前。非法分子则可能因看到监管的漏洞而变得更加肆意妄为，最终会对整个加密虚拟货币的交易生态环境造成破坏。

反洗钱法规要求

在反洗钱领域，加密虚拟货币有相关规定。进行加密虚拟货币与法币之间兑换的交易者，以及保管人钱包的提供者，需要满足反洗钱/打击恐怖资金的要求。此措施旨在从交易者的起始环节以及交易资金的保管层面进行约束。

依据第四号反洗钱令，在商业联系或偶然交易结束后的五年时间内，他们得保存客户五年以内的尽职调查结果。此类条款有利于追溯资金的流向，当出现问题时能够迅速锁定责任人和资金渠道。然而，在执行期间，或许会遭遇技术方面的困难，像数据存储以及保护的成本与安全等问题。

洗钱的实际手段与追踪困难

洗钱者在使用加密虚拟货币时，其手段呈现出多样化的特点。他们能够借助加密虚拟货币能够跨国境流通这一特性，在不同的司法管辖区域之间开展资金转移活动。比如在一些监管较为宽松的国家设立加密虚拟货币账户，接着在另外一些国家进行交易，通过这种方式来躲避监管。

监管机构追踪此类洗钱行为存在很大困难。其一在于虚拟货币的技术较为复杂；其二在于各个国家之间在金融信息共享与协调方面存在极大障碍。例如，部分国家针对虚拟货币的监管法律尚不健全，这便为洗钱者创造了可趁之机。

监管挑战与未来展望

监管在应对加密虚拟货币的洗钱问题时遭遇了许多挑战。技术飞速发展，这就要求监管的技术手段得持续更新。各个国家的法律存在差异，所以无法构建起全球统一的监管标准。另外，公众对加密虚拟货币的了解有限，这也使监管的难度加大了。

未来怎样去平衡加密虚拟货币的发展与防止洗钱犯罪？这是一个值得所有的人去思考的问题。那么，你认为应该怎样去强化对加密虚拟货币洗钱行为的监管？