数字人民币内部封闭试点测试启动，深圳苏州等地先行，央行数字货币研究所透露最新进展

数字人民币目前尚处于研发过程中，尚未正式推出。然而，它已显现出强大的发展前景，引起了广泛的关注。

数字人民币技术研发进程

数字人民币的研发正在进行中，功能持续得到改进。这项工作得到了多方的支持，央行协调了众多企业。在全球数字货币的发展大潮中，这具有独特的重要性。我国拥有坚实的基础设施等优势，这些将为数字人民币的研发提供有力保障，有望在发行环节取得突破。人们都在期待它成熟的那一天，能够融入我们的日常生活。其发展潜力巨大，但还需时间来成长和成熟。

Libra的情况

从技术层面来看，Libra项目由Facebook负责技术推进，并采用了联盟链的支付结构。作为一家初创企业的代币，它有可能演变成一种超越国家主权的货币，这种特性使得其监管变得复杂。与数字人民币相比，Libra存在根本性的差异，后者是我国法定货币，其研发与发行均受到国家严格监管，目的是为了预防金融风险，并受到多种制度的约束。由于定位不同，两者的未来发展方向存在显著差异。

发行端企业机会

企业在法定货币试点测试等领域有参与资格。数字货币产业链的起始环节是发行环节。央行自主研发并控制发行数字货币处于第一层级，而在第二层级，商业银行的IT系统改造和升级同样存在机遇。由于数字货币引入了新的系统，对信息安全的需要更加严格，这其中的升级和改造蕴藏着市场商机。比如，基于数字货币对M0的替代，相关的业务系统将发生重大变化，这也为企业提供了参与的机会。

中游流通端情况

数字钱包在中游环节扮演着核心角色。商业银行有选择合作伙伴的自由。国内厂商在技术和业务方面更具优势。相较上游，厂商在数字钱包的开发与运维中可能更深入。尽管数字钱包是现金的存储工具，但它对日终计提影响不大，对银行核心系统影响有限。这有利于企业与银行建立合作关系，共同促进数字钱包的进步。

下游支付端机遇

下游支付领域同样存在机遇。以ATM机新增模块为例，其支持数字货币与银行账户货币之间的转换，这便是切入点。随着数字人民币的推广，它首先对C端支付市场产生了影响，第三方支付服务提供商开始转向B端市场。在无纸化的大趋势下，数字人民币打破了众多限制，为那些有能力提供支付解决方案的企业带来了巨大的商机。

银行相关信息安全

央行推出的数字货币涉及的三项系统，对银行的信息安全提出了更高的标准。在数字货币相关业务的发展过程中，商业银行必须高度重视信息安全。无论是核心系统、钱包系统还是认证系统，任何一个环节出现漏洞，都可能对数字货币的推广和应用造成影响。因此，商业银行必须确保安全防护措施得力，持续加强数据安全，有效抵御各种风险对银行核心业务的侵害。

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